איך מאתרים את כל הביטוחים שיש לכם — כולל אלה ששכחתם
״אין לי ביטוח״ הוא אחד המשפטים השגויים ביותר בתחום. ברוב המקרים יש — פשוט אף אחד לא אמר לכם.
למה אנשים לא יודעים מה יש להם
כיסויים ביטוחיים נצברים בשקט לאורך השנים: פוליסה שנרכשה דרך מעסיק לפני עשור, כיסוי שמובנה בקרן הפנסיה, ביטוח קולקטיבי דרך ועד עובדים או ארגון מקצועי, ביטוח סיעודי דרך קופת החולים.
אף אחד מהגופים האלה אינו יוזם פנייה כשקורה משהו. התוצאה: אנשים עוברים אירוע רפואי משמעותי, לא תובעים דבר, ומגלים שנים אחר כך שהיה להם כיסוי.
שלושת הכלים המרכזיים לאיתור
1. הר הביטוח — מערכת ממשלתית של רשות שוק ההון, שמרכזת את כל פוליסות הביטוח שרשומות על שמכם בחברות הביטוח בישראל. ההזדהות היא באמצעים מקוונים והשירות ניתן ללא תשלום.
2. המסלקה הפנסיונית — מרכזת את המידע על החיסכון הפנסיוני שלכם: קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים וקופות גמל, לרבות הכיסויים הביטוחיים המשולבים בהם.
3. תלוש השכר — בדקו את סעיפי הניכויים. ניכוי לביטוח בריאות, לביטוח קולקטיבי או לקרן השתלמות מעיד על קיומו של כיסוי שאולי אינכם מודעים לו.
איפה עוד להסתכל
- קופת החולים — ביטוח סיעודי קבוצתי וביטוחי בריאות משלימים.
- ועד עובדים או ארגון מקצועי — ביטוחים קולקטיביים שנרכשו לכלל החברים.
- כרטיס אשראי — חלק מהכרטיסים כוללים כיסוי לתאונות אישיות.
- ביטוח דירה — לעיתים כולל כיסוי לתאונות אישיות לבני הבית.
- ביטוח רכב — כולל כיסוי לנהג ולנוסעים.
- מקומות עבודה קודמים — פוליסות שנשארו בתוקף גם לאחר עזיבה, לעיתים במעמד מופחת.
- פוליסות של הורים — הורים רבים רכשו כיסויים עבור ילדיהם ולא סיפרו על כך.
מה לעשות אחרי שאיתרתם
- הוציאו את הפוליסה המלאה — לא רק דף פרטי הביטוח. בקשו את התנאים הכלליים ואת כל הנספחים.
- בדקו את מועד תחילת הכיסוי — נתון קריטי אם תיטען טענה למצב רפואי קודם.
- בדקו הגדרות — במיוחד הגדרת עיסוק, שיעור מזכה ותקופת המתנה.
- קראו את החריגים — הם מסתתרים בנספחים ולא תמיד בדף הראשי.
- רשמו הכול בטבלה אחת — חברה, סוג כיסוי, סכום, תנאים.
פוליסות של קרובים שנפטרו
כאשר בן משפחה נפטר, לעיתים קרובות נותרות פוליסות שאיש אינו יודע עליהן. הר הביטוח מאפשר גם ליורשים לבצע בירור, בכפוף להצגת מסמכים מתאימים.
בנוסף קיים מנגנון ייעודי לאיתור כספים אבודים בחשבונות פנסיוניים לא פעילים. מדובר בסכומים משמעותיים שנותרים ללא דורש.
שאלות נפוצות
המידע באתר זה הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ משפטי, ייעוץ רפואי או תחליף להם. אין להסתמך עליו לצורך קבלת החלטות. סכומים, שיעורים ומועדים המופיעים בחקיקה ובתקנות מתעדכנים מעת לעת — יש לאמת אותם מול הגורם המוסמך. הזכאות נקבעת על ידי הגורמים המוסמכים בלבד. האמור מנוסח בלשון זכר מטעמי נוחות בלבד ומתייחס לכל המגדרים כאחד.